Calculadora de ahorro para el enganche
Mira cuánto tiempo te tomará ahorrar tu enganche. Ingresa un precio de casa, un porcentaje meta y lo que puedes ahorrar cada mes para obtener una cantidad meta y un mes objetivo.
Resumen
Meses para llegar a tu meta2 años 8 meses
Tu meta de enganche es $35,000, y todavía te faltan $27,000 por ahorrar. A tu ritmo, la alcanzarías en unos 2 años 8 meses, alrededor de julio de 2029.
- Meta alcanzada para
- julio de 2029
- Meta de enganche
- $35,000
- Lo que falta ahorrar
- $27,000
Mostramos un ejemplo con números predeterminados. Cambia cualquier campo para ver tu propio resultado.
Funciona por completo en tu navegador. No se guarda ni se envía ningún dato.
Gráficas
Toca o pasa el cursor sobre la gráfica para ver los valores.
- Saldo
- Meta
Ver como tabla
| Año | Saldo | Meta |
|---|---|---|
| 2027 | $17,976 | $35,000 |
| 2028 | $28,256 | $35,000 |
| 2029 | $38,849 | $35,000 |
| 2029 | $40,645 | $35,000 |
Calendario de pagos
| Año | Depósitos | Crecimiento | Saldo |
|---|---|---|---|
| 2027 | $17,600 | $376 | $17,976 |
| 2028 | $27,200 | $1,056 | $28,256 |
| 2029 | $36,800 | $2,049 | $38,849 |
| 2029 | $38,400 | $2,245 | $40,645 |
Los valores se redondean a dólares enteros; los totales usan cifras sin redondear.
Compara escenarios
Tus números junto a alternativas comunes. Cada columna se recalcula cuando cambias el formulario.
| Tus números | Ahorrar $200 más al mes | Meta de 3.5% (FHA) | Meta de 20% | |
|---|---|---|---|---|
| Meses para llegar a tu meta | 2 años 8 meses | 2 años 2 meses | 6 meses | 5 años 10 meses |
| Diferencia con tus números | — | −6 meses | −2 años 2 meses | +3 años 2 meses |
| Meta alcanzada para | julio de 2029 | enero de 2029 | mayo de 2027 | septiembre de 2032 |
| Meta de enganche | $35,000 | $35,000 | $12,250 | $70,000 |
| Diferencia con tus números | — | $0 | −$22,750 | +$35,000 |
Cómo usarla
- Ingresa el precio de casa al que apuntas.
- Elige una meta de enganche, como 3.5%, 10% o 20%.
- Ingresa lo que ya ahorraste y lo que puedes agregar cada mes.
- Ingresa un rendimiento esperado del ahorro, o 0% para ser prudente, y un mes de inicio.
- Lee cuántos meses toma y el mes en que llegarías a la meta.
¿Cómo se usa esta calculadora de ahorro para el enganche?
Ingresa el precio al que apuntas y un porcentaje de enganche, y luego lo que ya ahorraste y lo que puedes agregar cada mes. La calculadora te muestra tu meta en dólares, cuánto te falta, cuántos meses toma y el mes en que llegarías.
Consejos para cada dato:
- Precio de la casa: usa un precio realista para la zona que quieres, no el tope de tu rango.
- Meta de enganche: empieza con el mínimo del préstamo que probablemente usarás y luego compara con una meta más alta.
- Ya ahorrado: cuenta solo el dinero apartado para la casa, no tu fondo de emergencia.
- Ahorro mensual: usa una cantidad que puedas mantener todos los meses, incluso en un mes apretado.
- Rendimiento del ahorro: el rendimiento anual de tu cuenta de ahorros; 0% te da una respuesta prudente.
- Mes de inicio: el mes en que empieza tu plan. La fecha meta se cuenta a partir de ahí.
¿Cómo se calcula el plazo de ahorro?
La calculadora capitaliza tus ahorros cada mes y suma tu depósito al final de cada mes hasta que el saldo llega a la meta. La meta es simplemente el precio por tu porcentaje.
- Meta = precio × porcentaje de enganche
- Lo que falta ahorrar = meta − ya ahorrado
- Cada mes: saldo = saldo × (1 + rendimiento anual ÷ 12) + ahorro mensual
- Meses = el número de meses hasta que el saldo llega a la meta
- Fecha meta = mes de inicio + meses
Supone el mismo depósito y el mismo rendimiento cada mes, sin retiros y sin impuestos sobre los intereses. No incluye costos de cierre, gastos de mudanza ni un fondo de emergencia, y no ajusta el precio por cambios en el valor de las casas mientras ahorras.
¿Cómo se ve un ejemplo con números?
Para una casa de $350,000 con una meta de 10%, necesitas $35,000. Con $8,000 ya ahorrados y $800 agregados cada mes a un rendimiento de ejemplo de 3%, llegarías en unos 32 meses. Si empiezas en noviembre de 2026, sería alrededor de julio de 2029.
El porcentaje meta es lo que más cambia el plazo. Misma casa, mismo ritmo de ahorro:
| Meta de enganche | Meta en dólares | Meses para la meta | Fecha meta (inicio en noviembre de 2026) |
|---|---|---|---|
| 3% | $10,500 | 4 | Marzo de 2027 |
| 3.5% | $12,250 | 6 | Mayo de 2027 |
| 5% | $17,500 | 12 | Noviembre de 2027 |
| 10% | $35,000 | 32 | Julio de 2029 |
| 20% | $70,000 | 70 | Septiembre de 2032 |
¿Qué significa tu resultado y qué reglas cambian la meta?
Tu resultado es cuánto tarda tu plan a un ritmo constante. La meta correcta depende del préstamo que esperas usar, porque el enganche mínimo cambia según el programa y algunos compradores necesitan mucho menos de 20%.
- Los préstamos VA pueden no pedir enganche a quienes califican, si el precio no es mayor que el valor de tasación.
- Programas convencionales de 3%: Home Possible de Freddie Mac y HomeReady de Fannie Mae permiten 3% de enganche a prestatarios con ingresos iguales o menores al 80% de la mediana del área.
- Los préstamos FHA piden 3.5% de enganche con un puntaje de crédito de 580 o más, o 10% con un puntaje de 500 a 579, según el Manual 4000.1 de HUD.
- Con 20% de enganche normalmente evitas el seguro hipotecario privado en un préstamo convencional.
Los prestamistas pueden fijar mínimos más estrictos, y todavía necesitas efectivo para el cierre. La guía de la CFPB sobre el Loan Estimate explica que el efectivo para cerrar (cash to close) cubre el enganche y los costos de cierre, menos depósitos y créditos.
¿Cuáles son los errores más comunes?
Tómalos en cuenta al planear:
- Olvidar los costos de cierre. Van aparte del enganche.
- Usar el fondo de emergencia. Mantenlo separado para que una cuenta inesperada no reinicie tu plan.
- Contar con rendimientos altos. El ahorro a corto plazo debe estar en un lugar estable; un rendimiento prudente es más seguro.
- Ignorar la ayuda para la que podrías calificar. Los regalos y la ayuda para el enganche pueden acortar el plazo.
- No documentar el dinero. Los prestamistas preguntan de dónde salieron los depósitos grandes, así que guarda comprobantes.
¿A dónde ir después?
Cuando tengas una meta, revisa cuál sería el pago con la calculadora de hipoteca. Si te inclinas por FHA, la calculadora de MIP de FHA muestra el costo de su seguro, y la calculadora de costos de cierre te ayuda a planear el resto del efectivo que necesitas.
Lee más en cuánto necesitas de enganche, cuánto son los costos de cierre y cómo construir crédito para comprar casa.
Preguntas sobre esta calculadora
¿Cuánto tiempo se tarda en ahorrar para el enganche?
Depende de la meta y de tu ritmo. En nuestro ejemplo, con $8,000 ahorrados y $800 al mes al 3% de interés, un enganche de 10% para una casa de $350,000 toma unos 32 meses. Una meta de 3.5% para la misma casa toma unos 6 meses.
¿Qué meta de enganche debo elegir?
Elige el mínimo del préstamo que esperas usar y luego decide si vale la pena esperar para dar más. FHA pide 3.5% con un puntaje de crédito de 580 o más, algunos programas convencionales piden 3%, y los préstamos VA pueden no pedir enganche. Con 20% evitas el PMI en un préstamo convencional.
¿Debo incluir los costos de cierre en mi meta?
Esta calculadora mide solo el enganche. Los costos de cierre son aparte, así que sube el porcentaje meta para cubrirlos o haz un segundo plan de ahorro. Tu Loan Estimate mostrará el efectivo total que necesitas para cerrar.
¿Qué rendimiento del ahorro debo usar?
Usa el rendimiento de la cuenta donde guardas el dinero, como una cuenta de ahorros. El dinero que vas a necesitar en pocos años normalmente se guarda en un lugar estable. Ingresa 0% si quieres un cálculo prudente.
¿Cuenta para mi meta un regalo de la familia?
Por lo general, sí. FHA permite regalos de familiares y de algunas otras fuentes, y los préstamos convencionales también aceptan regalos de la familia. Suma un regalo prometido a la cantidad 'ya ahorrado' solo cuando estés seguro de él, y prepárate para documentarlo.
¿La ayuda para el enganche puede acortar el plazo?
Sí. Las agencias estatales de financiamiento de vivienda y algunos programas locales ofrecen subsidios o segundos préstamos para el enganche. Resta de tu meta la ayuda que esperas, pero confirma primero que calificas.
¿Qué pasa si la calculadora dice que nunca llegas a la meta?
Eso pasa cuando no ahorras nada cada mes y no ganas rendimiento. Agrega una cantidad mensual, baja la meta o elige un precio más bajo.
Fuentes
- Home Possible (se abre en una pestaña nueva)Freddie Mac · Revisado
- B5-6-01, HomeReady Mortgage Loan and Borrower Eligibility (Selling Guide) (se abre en una pestaña nueva)Fannie Mae · Revisado
- FHA Single Family Housing Policy Handbook 4000.1 (se abre en una pestaña nueva)U.S. Department of Housing and Urban Development · Revisado
- Purchase loan (se abre en una pestaña nueva)U.S. Department of Veterans Affairs · Revisado
- What is private mortgage insurance? (se abre en una pestaña nueva)Consumer Financial Protection Bureau · Revisado
- Buying a house: Your Loan Estimate (se abre en una pestaña nueva)Consumer Financial Protection Bureau · Revisado
Esta herramienta da estimados con fines educativos, no es una oferta de préstamo ni asesoría financiera. Los números, cargos y reglas de tu prestamista pueden ser diferentes. Cómo investigamos · Aviso legal