Política editorial

Nuestro compromiso con los lectores

Cada respuesta de Mortgage Advice Daily se escribe para ayudarte a tomar una mejor decisión, no para venderte un préstamo. Ponemos primero la respuesta directa, la explicamos en lenguaje sencillo, mostramos nuestras fuentes y te decimos cuándo algo depende de tu situación.

Independencia

• No somos prestamista ni corredor, y no aceptamos comisiones por referidos, comisiones ni pagos de prestamistas, agentes de bienes raíces ni otros negocios hipotecarios.
• Ninguna empresa puede pagar para que se la mencione, se la reseñe o se la deje fuera de una respuesta.
• No nombramos ni recomendamos prestamistas específicos. Cuando ayuda, explicamos cómo comparar prestamistas y cómo verificar la licencia de un prestamista en la base de datos NMLS Consumer Access.
• Si algún día agregamos publicidad o enlaces de afiliados, cada uno estará identificado donde aparezca y explicado en nuestra divulgación de publicidad. Las decisiones editoriales se mantendrán separadas de cualquier relación comercial.

Cómo se escribe una respuesta

1. Elegimos la pregunta. Escogemos una pregunta real que muchos compradores o propietarios se hacen, y la reescribimos en palabras sencillas sin ningún dato personal.
2. Investigamos las reglas. Vamos primero a las fuentes primarias (consulta nuestra metodología). No nos basamos en la publicidad de prestamistas, en foros ni en otros blogs para los datos.
3. Escribimos la respuesta corta. Una contestación directa de pocas oraciones que seguiría siendo correcta aunque fuera lo único que leyeras.
4. Explicamos el detalle. Lenguaje sencillo, a un nivel de lectura de alrededor de octavo grado, con los términos definidos la primera vez que aparecen, ejemplos resueltos, tablas y las preguntas que la gente hace a continuación.
5. Citamos y fechamos. Cada fuente aparece con la fecha en que la revisamos por última vez. Las cifras del texto coinciden con esas fuentes.
6. Revisamos. Antes de publicar, la respuesta se vuelve a comparar con cada fuente, se lee para comprobar que sea clara y se revisa para detectar cualquier cosa que pudiera confundir al lector.

Ejemplos y números

• Los ejemplos resueltos usan números hipotéticos y están identificados como ejemplos. Muestran cómo funciona una regla, no lo que te van a ofrecer.
• No presentamos “la tasa de hoy” como un hecho. Las tasas cambian cada día y varían según el prestatario. Cuando necesitamos una tasa para un ejemplo, la identificamos como ejemplo y remitimos a la encuesta semanal de Freddie Mac para ver los promedios nacionales actuales.
• No inventamos estadísticas, resultados de encuestas, reseñas, testimonios ni personas.

Ediciones en otros idiomas

Nuestras ediciones en español, chino simplificado, vietnamita y coreano siguen esta misma política. Los artículos se escriben para cada público, con los términos que la gente realmente usa y conservando el término en inglés cuando los lectores lo verán en sus documentos. No son traducciones literales.

Actualizaciones y revisiones

Cada artículo muestra tres fechas: cuándo se respondió por primera vez, cuándo se actualizó por última vez y cuándo se revisó por última vez. Revisamos las respuestas cuando cambian las reglas en que se basan (por ejemplo, los nuevos límites de préstamos convencionales y FHA de cada año, o cambios en las reglas del seguro hipotecario) y al menos una vez al año.

Correcciones

Si encuentras un error, avísanos. Lo comparamos con las fuentes primarias y, si nos equivocamos, corregimos el artículo y agregamos una nota de corrección con fecha. Consulta nuestra política de correcciones.

Educación, no un sustituto de los profesionales

Nuestras respuestas son educación general, no asesoría financiera, fiscal ni legal. Los requisitos de tu prestamista pueden ser más estrictos que los mínimos de los programas que describimos. Para orientación personal, un asesor de vivienda aprobado por HUD, un profesional de impuestos o un abogado de bienes raíces puede revisar tu situación.