VA贷款担保费计算器：算出费率、金额和豁免情况
按VA现行费率表，根据首付、是否用过VA贷款以及是否豁免，算出您贷款上的一次性VA担保费（funding fee）。
概览
VA担保费$7,525
您的VA担保费为$7,525，即$350,000贷款的2.15%。如果加进贷款，贷款金额将变为$357,525。
- 担保费费率
- 2.15%
- 担保费加进贷款后的金额
- $357,525
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图表
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- 首次使用
- 再次使用
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| 年 | 首次使用 | 再次使用 |
|---|---|---|
| 0%+ | $7,525 | $11,550 |
| 5%+ | $5,250 | $5,250 |
| 10%+ | $4,375 | $4,375 |
VA 担保费表（购房贷款）
| 首付 | 首次使用费率 | 再次使用费率 | 首次使用 | 再次使用 |
|---|---|---|---|---|
| 0%+ | 2.15% | 3.3% | $7,525 | $11,550 |
| 5%+ | 1.5% | 1.5% | $5,250 | $5,250 |
| 10%+ | 1.25% | 1.25% | $4,375 | $4,375 |
数值四舍五入到整数美元；合计按未取整的数字计算。
比较不同方案
把您的数字和常见的其他方案放在一起比较。修改表单时，每一列都会重新计算。
| 您的数字 | 首付 5% | 首付 10% | 再次使用福利 | |
|---|---|---|---|---|
| VA担保费 | $7,525 | $5,250 | $4,375 | $11,550 |
| 与您的数字相比 | — | −$2,275 | −$3,150 | +$4,025 |
| 担保费费率 | 2.15% | 1.5% | 1.25% | 3.3% |
| 与您的数字相比 | — | −0.65% | −0.9% | +1.15% |
使用方法
- 输入扣除首付后要借的贷款金额。
- 选择贷款类型：购房、套现再融资或IRRRL。
- 如果是购房，输入首付比例。
- 选择首次使用还是非首次使用，以及是否豁免。
- 查看费率、担保费金额，以及加进贷款后的金额。
这个VA贷款担保费计算器，算出大多数VA借款人为获得VA担保住房贷款而支付的一次性费用。输入贷款金额和几项信息，计算器就会套用美国退伍军人事务部（VA）的费率表，给出费率、金额，以及把担保费加进贷款后的贷款总额。
这个计算器怎么用？
输入要借的金额，选择贷款类型；如果是买房，再填上首付比例。然后选择这是不是您第一次用VA贷款，以及是否豁免。结果会立即显示，修改任何一项都会实时更新。
每一项的填写建议：
- 贷款金额： 填扣除首付后要借的金额。担保费按贷款金额计算，不是按房价。
- 贷款类型： 购房和建房贷款按首付分档；套现再融资和IRRRL（降息再融资贷款）用固定费率。
- 首付： 只对购房和建房贷款有影响。
- 使用情况： “非首次使用”指您以前用过VA住房贷款福利。
- 豁免： 如果豁免，担保费为0。资格证书（Certificate of Eligibility）上会显示您的状态。
VA担保费怎么算？
担保费等于贷款金额乘以VA费率表中的费率。费率取决于贷款类型、购房时的首付，以及是否用过这项福利。豁免者费率为零。如果把担保费加进贷款，就会加到贷款金额上。
公式：
- 担保费 = 贷款金额 × 费率
- 加进贷款后的金额 = 贷款金额 + 担保费
VA自2023年4月7日起执行的现行费率如下（VA）：
| 贷款类型 | 首付 | 首次使用 | 非首次使用 |
|---|---|---|---|
| 购房或建房 | 不足5% | 2.15% | 3.3% |
| 购房或建房 | 5%或以上 | 1.5% | 1.5% |
| 购房或建房 | 10%或以上 | 1.25% | 1.25% |
| 套现再融资 | 不限 | 2.15% | 3.3% |
| IRRRL | 不限 | 0.5% | 0.5% |
VA还列出了本计算器不涵盖的其他费率：未永久固定的活动房屋贷款1%，贷款承接（assumption）0.5%，Vendee贷款2.25%，以及原住民直接贷款（Native American Direct Loan）购房1.25%、再融资0.5%。
计算示例
在35万美元贷款上，担保费的变化如下（按计算器公式算出）：
| 情形（假设） | 费率 | 担保费 | 加进贷款后的金额 |
|---|---|---|---|
| 购房，零首付，首次使用 | 2.15% | 7,525美元 | 357,525美元 |
| 购房，零首付，非首次使用 | 3.3% | 11,550美元 | 361,550美元 |
| 购房，首付5%，首次使用 | 1.5% | 5,250美元 | 355,250美元 |
| 购房，首付10%，首次使用 | 1.25% | 4,375美元 | 354,375美元 |
| IRRRL | 0.5% | 1,750美元 | 351,750美元 |
| 豁免借款人 | 0% | 0美元 | 350,000美元 |
实际买房时，首付也会让贷款变小，所以担保费会降两次：费率更低，基数也更小。
计算结果说明什么？
结果就是您会在VA贷款的贷款估算表（Loan Estimate）和过户披露表（Closing Disclosure）上看到的担保费。大多数买家把它加进贷款，贷款金额和月供会略有增加。用现金支付可以避免为它付利息，但会用掉您可能想留作备用金的钱。
可能改变结果的规定：
- 豁免： VA列出的豁免对象包括：因服役相关伤残领取补偿金的退伍军人；有资格领取该补偿但改领退休金或现役薪酬的退伍军人；领取遗属依赖补偿（DIC）的在世配偶；过户前已获得拟议或备忘录评级的现役军人；以及获得紫心勋章的现役军人（VA）。
- 退费： 如果之后获批的伤残补偿生效日期早于过户日，您可能获得退费。
- 加进贷款： VA表示，购房和建房贷款中，担保费是唯一可以加进贷款的费用。
- 卖方协助： VA规定卖方让步（可包括抵扣担保费）不得超过房屋合理价值的4%。
- 无需PMI： VA购房贷款不需要私人房贷保险或每月MIP；只要房价不高于估价，通常也不需要首付（VA）。
想了解VA贷款和其他贷款在首付上的差别，可以阅读在美国买房首付要付多少。
常见错误
大多数错误来自填了房价而不是贷款金额，或者选错了使用情况。请注意：
- 填了房价，而不是贷款金额。
- 以前用过这项福利，却选了”首次使用”。
- 忘了首付5%即使在非首次使用时也能降低费率。
- 以为套现再融资也能享受首付优惠。并不能。
- 没有确认伤残评级是否让您免交。
关于此计算器的常见问题
2026年VA担保费是多少？
首次使用、首付不足5%的购房贷款为贷款金额的2.15%。首付5%或以上为1.5%，10%或以上为1.25%。非首次使用且首付不足5%为3.3%。IRRRL为0.5%。
哪些人不用交VA担保费？
按VA列出的情况，包括：因服役相关伤残领取VA补偿金的退伍军人、领取遗属依赖补偿（DIC）的在世配偶、过户前已获得退役前评级的部分现役军人，以及获得紫心勋章的现役军人等。
VA担保费可以加进贷款吗？
可以。VA表示，担保费可以加进贷款，也可以在过户时一次付清。购房和建房贷款中，这是唯一可以加进贷款的费用。
付首付能降低VA担保费吗？
购房和建房贷款可以。首付5%费率降到1.5%，首付10%降到1.25%，不论是否首次使用。套现再融资和IRRRL的费率不受首付影响。
担保费可以退吗？
有可能。如果VA后来批准您的服役相关伤残补偿，而且生效日期早于贷款过户日，您可能可以申请退费。请联系VA地区贷款中心。
什么算“非首次使用”？
指您以前用过VA住房贷款福利。VA表示，如果之前唯一一笔VA贷款是用于活动房屋（manufactured home），仍按首次使用的费率计算。
担保费和房贷保险是一回事吗？
不是。担保费是一次性费用，不是每月保费。VA贷款不需要私人房贷保险（PMI），也不需要每月的房贷保险费。
卖家可以替我付担保费吗？
卖方让步（seller concessions）可以包括抵扣担保费。VA规定卖方让步不得超过房屋合理价值的4%。
来源
- VA funding fee and loan closing costs （在新标签页中打开）U.S. Department of Veterans Affairs · 核对日期
- VA purchase loan （在新标签页中打开）U.S. Department of Veterans Affairs · 核对日期
- What is a Loan Estimate? （在新标签页中打开）Consumer Financial Protection Bureau · 核对日期
本工具提供的是用于学习参考的估算，不是贷款要约，也不构成财务建议。您的贷款机构给出的数字、费用和规定可能不同。 研究方法 · 免责声明